ライフプランを組んでみませんか❔
みんなさんこんにちは☆彡
最近季節変わりの朝晩の気温が下がって体調管理が難しい時期になりましたね・・
本日は、ライフプランニングについて記事にしてみました('ω')
ライフプランとは・・・
ライフプランとは、人生設計のこと。
語感としては、 人生設計が、就職、結婚観、居住地など個人の充足感に主眼をおいた設計であるのに対し、 ライフプランは、主に金銭面からの生活設計を指すことが多い。
ライフプランは人生設計図と訳されることもあります。
人の一生には、進学、就職、結婚、出産、住宅の購入、定年、相続などの出来事があり、これらをライフイベントという。ライフイベントには、定年のように到来することがほぼ予測可能なもののほか、災害・病気・事故のように全く予期できないものもある。
また、これらは年金・医療・介護・税制等の公的制度や、株価や為替市場など社会情勢や経済情勢の変化の影響を受ける
基本的には、各個人の理想とする将来像(将来は独立したい、子供は二人欲しい、一戸建てを買いたいなど)に基づき、将来必要となるであろう資金額(独立開業資金、学費、住宅購入資金、老後の生活費など)や起こりうる危険(病気・事故など)を推測し、必要資金をどのように調達するか、将来設計を変更する必要があるか、などを考えて設計していきます。
ライフプランを実現するためには、まとまった資金が必要になることもあります。「どんな人生を送りたいか」具体的にすることで、いつ、どのくらいの費用が必要になるのかを把握したり、家計の収支(キャッシュフロー)を見直したりといった備えが可能になります。
ライフプランの組み立て方・・・
①どんな人生を送りたいか計画を立てる
②家計の収支を予想する
③資産状況を確認する
主な見直しのタイミングとポイント・・・
①就職・転職するとき
※就職・転職するとき収入から貯蓄計画を立てる、公的年金・企業年金制度を確認する、個人年金を運用する、保険の加入など
②結婚するとき
※夫婦で人生計画を立てる、家計の管理方法を決める、貯蓄計画を立てる、生命保険の加入・見直しなど
③家を購入するとき
※住宅ローンの返済計画を立てる、生命保険・家計の見直しなど
④子どもが生まれるとき
※公的補助制度を確認する、教育費の準備計画を立てる、車を買い換える、学資保険の加入・見直しなど
⑤退職するとき
※趣味や生きがいを見つける、退職金の管理・運用方法を決める、年金受給額を確認する、保険・家計の見直しなど
上記の中でも、弊社ではお家を購入するときなどにお客様とお会いします。
取引が完了したら終わりではなく、その後も末永くお付き合いができたらと思っております(*^ー^)ノ☆
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