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マイホーム購入時の住宅ローン審査とは?流れや審査基準をチェック!

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マイホーム購入時の住宅ローン審査とは?流れや審査基準をチェック!

一戸建てやマンションなど、マイホームを購入する際には住宅ローンを利用する方がほとんどです。
しかし住宅ローンは制限なく誰でも利用できるという訳ではなく、利用するには金融機関による審査を通過しなければなりません。
そこで今回はマイホーム購入時の住宅ローンの審査に注目し、審査の流れや審査基準についてご紹介したいと思います。

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住宅ローン審査の流れとは?

マイホームを購入するために住宅ローンを組む時、まずは事前審査に通らなければなりません。
具体的な流れは次の通りです。

1.事前の申し込み
2.事前審査(約3日~1週間)
3.正式な申し込み
4.本審査(約1~2週間)
5.住宅ローンの契約(約2週間~1か月)
6.住宅ローン実行(引き渡し時)


このような流れで事前申し込みから住宅ローンの実行まで進むことになります。

住宅ローンの審査基準と落ちないための対策

せっかくマイホームを購入したくても、住宅ローンの審査に通らなければ購入が難しくなってしまいます。
どうすれば審査に通ることができるのでしょうか?

住宅ローンの審査基準

住宅ローンの審査には、約9割の金融機関で重視されている「審査基準」があります。
事前審査と本審査で一般的に確認されている審査基準は次の通りです。

●年齢(借入時・完済時)
●年収
●勤続年数
●購入予定の物件
●健康状態
●返済負担率
●融資可能額
●担保評価
●連帯保証
●個人信用情報


事前審査では主に年齢や職業、年収、勤続年数、購入予定の物件などについて審査され、返済能力の有無が判断されます。
本審査では申込者の健康状態や完済時年齢、返済負担率や購入予定物件の担保評価などが審査されます。
返済負担率とは、年収に占める年間返済額(利息を含む)の割合のことで、だいたい30〜35%以下がボーダーラインとなります。
担保評価とは、購入予定の物件にどれくらいの価値があるかを示したもので、万が一ローン返済ができない場合には、物件を担保として売却し残債を回収するのでここも重視されます。
本審査は事前審査の結果の確認という意味合いが強く、一般的には事前審査に通れば本審査も高い確率で通ると言われています。

住宅ローン審査に落ちないための対策

事前審査で落ちる理由として多いのが、返済負担率の高さ、個人信用情報によるもの、購入予定物件の担保評価の低さ、借入時の年齢などが挙げられます。
審査に落ちないための対策としては、次のことが挙げられます。

●車のローンなど他の借り入れ状況を整理する
車のローンやカードローンの借り入れがあると審査や借入可能金額にも影響が出ます。
返済を済ませておくことが望ましいですが、難しいようであればあらかじめ現在の借入金の総額を把握したうえで住宅ローンの借入金額を計算しておくと良いでしょう。

●頭金を増額しておく
頭金を増やしておけば、返済負担率も低くなり審査に通りやすくなります。

●ペアローンや親子リレーローンを利用する
収入に不安がある場合は、収入合算が可能な夫婦でのペアローンや、親子で引き継いで返済する親子ローンを利用するという方法もあります。
ただし、どちらにもメリットとデメリットがあるので事前に内容をよく確認しておく必要があります。

まとめ

審査される基準をあらかじめ把握しておけば、不安な部分に関して対策することも可能です。
審査に無事通過して、念願のマイホームを手に入れましょう。
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